年末理财:新婚拟买房家庭不宜激进_理财规划_新浪财经_新浪网

2017-05-15 20:01

  CFP供图   我家每周谈理财   记者井楠 文、表   理财顾问团队:   招商银行广州分行 李春晨   证券业资深人士 守成   基金资深分析师 齐妤   国庆长假后,全国居民的理财生活正式步入了四季度,属于名副其实的年度理财收尾阶段;不少新婚、计划结婚的年轻小两口正心急火燎地攒钱买房子。   在国际经济大势不佳、国内经济走势仍不确定的背景下,无论是“收尾”,还是新婚,都不建议采取过于激进的投资方式。   对于朝气蓬勃、职业稳定的年轻家庭,也建议采取稳健为主、偏向进取的理财方式,购买一些纸黄金、债券型基金来兼顾风险与收益;对于依然深度套牢的股票,也不建议随便割肉,落实蓝筹投资方向后,可耐心等待反弹。   案例:   广州青年小张、小戴刚刚领了结婚证,预备春节前买房。小张28岁,是某医院的医生,年薪11万元,保险齐全;小戴28岁,在某事业单位就职,年薪10万元。目前两人共积累了56万元的流动资金,其中股票市值21万元(初始投资资金为30万元),偏股基金有5万元,基本没有亏,剩余的基本是现金。   两人目前计划购买一套总价为150万元二手房,走进社区,庆新春,三成首付。请问未来3个月时间中,应购买什么样的理财产品?是否可以高歌猛进一把,让买房时多些选择?   家庭财务分析:   单从家庭财务构成来看,小张家庭总资产56万元,都为流动资产。双方工作稳定、年轻健康,属于典型的都市高素质年轻白领家庭,但目前无房无车,家庭财务基础并不稳固。按照惯常的理财原则,该家庭一般会采取进取为主的理财策略。   不过,小张、小戴目前计划买房,如果过于冒险激进,很可能影响年底的购房计划。反观小张的财务构成,“进取”的部分达26万元,进一步“冒险”的空间有限。对于未来3个月时间的“短线”,建议采取一个稳健为主、进取为辅的策略。   关注新闻:   1.党的十八大将在11月初召开,房产、股票、基金等产品都与市场机构对于会议的理解息息相关。   2. 9月的CPI数据、内地企业三季报将陆续公布,间接影响股市、基金、国债等投资产品的未来走势。   3.美联储每月中旬都将召开议息会议,评断经济走势、表明货币政策立场,直接影响黄金、期货等投资产品。   财务分析:   本着稳健为主、偏向进取的理财策略,投资在进取、稳健与保守理财产品上的资金份额应约在4∶5∶1之间。   1.对于进取型理财产品,21万元市值的股票已经足够,建议不要割肉。无论是从技术面还是从基本面来说,未来3个月时间中,股票进一步走跌的空间都很有限,大幅度反弹的概率倒是很大。既然被套了30%,属于深度套牢,割肉很容易割在地板上。   建议自查股票,可调仓换股,换成消费、银行、资源等板块的低估值蓝筹股,远离题材股。   2.对于稳健型产品的配置,建议以债券型基金与纸黄金为主,  每月结余 7000。一方面,增加10万元的债券型基金配置,债基的收益率可能并没有上半年那么高,但在银行降息的背景下,依然不失为收益稳健的投资品种。   同时配置15万元的纸黄金,逢低买入。黄金在未来3个月的时间里有刷新历史新高的可能性(距离目前位置接近10%)。而纸黄金手续费低廉、操作简易,适合中短线投资。建议362元/克以下位置逢低买进,可分批建仓。   3.另外,为了规避风险,可将5万元的偏股基金转化成风格更为稳健的混合型基金。最后剩余的5万元也分开购买,先买100克实物黄金保值(大约要3.6万元),最后剩1.4万元买成货币基金,作为家庭应急准备金。   4,幸福梧小,共同缔造.对于消费,建议小两口未来3个月厉行节约,将每月家庭总消费额控制在4000~4500元之间,这样一来,四季度多积累出3万~4万元并非难事,为春节前买房提供更多的保证。   按照以上投资建议,可将家庭投资的年化收益率提高到6.5%以上,兼顾了风险与收益;如果股市能如愿反弹,春节之前,小张家的总资产有望达到65万元以上,即使首付购买180万元总价的房产也并非不可能的事情。 欢迎发表评论 分享到: